О работе БКС Банка в вопросах и ответах

С начала 2021 года действует новый порядок налогообложения доходов по вкладам и счетам, а также доходов физлиц выше 5 млн рублей за год. Согласно последним изменениям первый раз налог надо будет платить в 2024 году за доходы, полученные в 2023-м.

Налог на процентный доход по вкладам и счетам платят граждане России — как налоговые резиденты (те, кто проводит на территории страны не менее 183 календарных дней в течение 12 месяцев подряд), так и налоговые нерезиденты, которые получают процентные доходы в России.

Налогом на доходы физического лица (НДФЛ) облагается сумма годового процентного дохода, полученного по всем вкладам, размещенным в банках, находящихся на территории Российской Федерации в части превышения дохода (полученной суммы процентов), рассчитанного по формуле:
1 млн. Р * Максимальная ключевая ставка ЦБ за отчетный период (на 1-е число любого месяца отчетного периода)
В 2023 году максимальное значение ключевой ставки ЦБ зафиксировано на 1 декабря 2023 года в размере 15% годовых. Следовательно, налогообложению за 2023 год подлежат доходы в виде процентов по вкладам в сумме, превышающей 150 000 рублей.

С 2021 года введена прогрессивная шкала налогообложения*, при которой размер налога на доходы физических лиц зависит от суммы дохода:
13%, если общая сумма дохода клиента за год менее или равна 5 млн. рублей;
15% на сумму дохода клиента за год, превышающую 5 млн. рублей.
При подсчете совокупного дохода в расчет берутся не только полученные проценты по вкладам и счетам, но и прочие виды доходов (например, дивиденды, зарплата, доходы от операций с ценными бумагами и т.п.).

*Прогрессивное налогообложение — система налогообложения, при которой происходит увеличение ставки налога с ростом налоговой базы

Пример расчета суммы налога:
У Вас открыты два вклада в двух банках. В первом за весь 2023 год Вам выплатили сумму процентов 120 000 руб. (депозит 1 млн. руб. по ставке 12% годовых).
Во втором банке за 2023 год Вам выплатили сумму процентов 130 000 руб. (депозит 1 млн. руб. по ставке 13% годовых).
Процентный доход полученный вами в двух банках составил 250 000 руб. Из суммы дохода 250 000 вычитаем сумму необлагаемого процентного дохода 150 000 и получаем налогооблагаемую базу — 100 000 рублей. 13% от 100 000 — это 13 000 рублей. Это и есть сумма налога, которую вы должны заплатить в 2024 году по итогам 2023 года на основании налогового уведомления.

При этом, как только ваш совокупный доход за год (включая процентные доходы по вкладам) превысит 5 млн рублей, он будет облагаться по ставке 15%.

Отдельно надо отметить, что при расчёте суммы налога процентные доходы учитываются за тот год, в котором вы их фактически получили.

Процентный доход по валютным вкладам и счетам также будет учитываться в общей сумме доходов по вкладам за год. Он будет пересчитываться в рубли по курсу ЦБ на дату получения дохода

Налог не будет взиматься:


• если суммарный процентный доход по всем вкладам и счетам гражданина во всех банках РФ за год будет меньше произведения 1 млн. и максимальной ключевой ставки на 1-е число каждого месяца;
• если проценты по рублевым вкладам и счетам за налоговый период не превышали 1 % годовых;
• с процентов по счетам эскроу.

Ежегодно, до 01 февраля банки будут передавать в налоговые органы сведения о суммах выплаченных процентов за налоговый период. Таким образом налоговый орган исчислит сумму налога по итогам налогового периода и направит единое уведомление с расчетом суммы к уплате. Уплатить налог вкладчик должен будет самостоятельно не позднее 01 декабря года, следующего за отчетным.
Ближайший срок уплаты налога — 01 декабря 2024 года

Банк отправляет валютные переводы в юанях, дирхамах, драмах, динарах, тенге, лирах, гонконгских долларах, евро, долларах США в более чем 17 стран мира. Подробности в мобильном приложении Банка

Адрес назначения платежа в юанях (адрес бенефициара) должен совпадать со страной получения платежа. Например, при совершении переводов в Гонконг адрес получателя платежа должен быть в Гонконге.

При внешнем банковском переводе юаней в Китай, поле Банк-посредник может содержать только SWIFT банков Китая.

1. В поле «Получатель платежа» кроме названия компании или имени физлица-получателя укажите через пробел 12 цифр БИН в формате BIN000000000000 для платежа юридическому лицу, или 12 цифр ИИН в формате IIN000000000000 для платежа физическому лицу.
2. В поле «Назначение платежа» укажите за что совершаете перевод и код ЕКНП в формате KNP0000000, где первые три цифры — код назначения платежа (КНП), две следующие цифры —  код отправителя, две последние — код бенефициара.
3. Остальные поля заполняются так же, как при платеже в любой другой валюте

БИН/ИИН и код ЕКНП должен предоставить получатель платежа одновременно с платёжными реквизитами.

Для информации приводим правила формирования и заполнения ЕКНП для платежей в тенге

Код ЕКНП (единого классификатора назначения платежей) — нужно указывать при оформлении платежей в тенге в Казахстан: так регулятор видит, кто, за что и кому платил.

ЕКНП имеет вид KNP0000000 и состоит из четырех частей:

• буквенное обозначение KNP;
• три первые цифры: код назначения платежа (КНП);
• две следующие цифры: код отправителя денег (КОД);
• две последние цифры: код бенефициара (КБе).

Все коды назначения платежа можно посмотреть на сайте Электронного правительства республики Казахстан.

Правила заполнения кода отправителя и кода бенефициара           

Структура IBAN для ОАЭ:

AEkk bbbc cccc cccc cccc ccc

Где:

1-2 символы - буквенное сокращение страны. Для перевода в ОАЭ 1-2 символ всегда «AE»

3-4 символы (к) - контрольное уникальное число IBAN

5-7 символы (b- национальный код банка в ОАЭ

7-23 символы (c) - номер счёта

IBAN вы можете запросить у получателя платежа

Аббревиатура IBAN (айбэн) расшифровывается как International Bank Account Number. Это специальный номер, который состоит из букв, цифр и соответствует стандарту ISO 13616. С помощью этого номера зарубежные банки определяют принадлежность реквизитов получателя конкретному коммерческому банку, отделению, узнают государство, где находится учреждение.

IBAN был разработан специально, чтобы ускорить и упростить работу с платежами в пределах стран Европейского Союза (ЕС) и Европейской Экономической Зоны (ЕЭЗ). В составе номера сочетание букв для идентификации государства, код банка, которому принадлежит счёт, а также номер расчётного счёта.

В настоящий момент IBAN применяется не только в ЕС/ЕЭЗ, но и за его пределами в более чем в ста странах, например, в Казахстане, Беларуси, Азербайджане, Объединенных Арабских Эмиратах и т.д.

Для удобства восприятия идентификационный номер записывается, как правило, с пробелами после каждых четырех символов.

ВАЖНО! В платежных документах IBAN всегда вводится без пробелов и посторонних символов.

International Bank Account Number есть у любого счета физического или юридического лица, открытого в финансово-кредитной организации, которая работает по правилам ЕЭЗ. У каждого счета свой IBAN. Поэтому для переводов нужен уникальный код именно той финансовой организации, куда должны поступить средства. IBAN может предоставить получатель платежа одновременно с платёжными реквизитами.

ВАЖНО! Если в предоставленных вам реквизитах указан номер счета и IBAN, то в платежных документах следует указывать IBAN.

Следуйте инструкции, чтобы совершить перевод денежных средств в рублях за границу:

1. В мобильном приложении БКС Банка перейдите в раздел «Переводы» → «За рубеж» → «Рублевый перевод» (в личном кабинете выберите «В другой банк» в разделе «Переводы и платежи»).
2. В открывшейся форме заполните поля:

• выберите счет, с которого будут списаны средства
• в поле «Кому» из раскрывающегося списка выберите кому вы переводите деньги
• укажите БИК или название российского банка, в котором открыт счет в рублях у иностранного банка-получателя
• в поле «Номер счета получателя» укажите счет иностранного банка, который открыт в российском банке (формат счета 30111…)
• укажите ИНН российского банка
• в поле «Получатель» укажите латинскими буквами название иностранного банка, на счет которого должны будут поступить деньги
• укажите сумму перевода
• в поле «Сообщение получателю» укажите назначение (суть) перевода, а также фамилию и имя владельца счета, номер счета или IBAN

Важно! Если вы знаете номер счета и IBAN, то обязательно указывайте IBAN. 

Пополнение брокерских счетов и счетов доверительного управления в БКС Дубай доступно в долларах и юанях.

Нет, переводы в фунтах, франках в другой банк в РФ невозможны.

Да, БКС Банк получает запрашиваемую информацию и зачисляет денежные средства на счет Клиента. В данном случае деньги уже зачислены в БКС Банк. и корреспондентский счет уже не участвует.

Такой перевод вернется отправителю.

Нет. Если денежные средства списаны со счета клиента и с корреспондентского счета БКС Банка, мы не влияем на дальнейшее движение денежных средств и возможные причины отказа со стороны всей сети банков-корреспондентов.

В текущих условиях существуют факторы, влияющие на сроки исполнения валютных платежей: Указы Президента РФ, ограничивающие определенные операции, международные санкционные ограничения, и, как следствие, увеличенный срок проверки платежей со стороны западных банков и многое другое. В связи с чем могут быть задержки в исполнении валютных переводов по независящим от АО «БКС Банк» причинам.

Комиссии за входящие валютные переводы на данный момент не предусмотрены.

Да, но суммарно не более 1 млн долларов США в календарный месяц или их эквивалента в другой иностранной валюте. Это связано с указаниями регулятора. Также необходимо обоснование экономического смысла данной операции. Обратите внимание, что лимит суммы перевода через онлайн-каналы составляет 1 млн рублей в день, или эквивалент в валюте. Через отделение лимита на перевод в день нет. Список валют, банков и стран, в которые доступен перевод, приведен выше в данном Разделе.

Да, можно перевести валюту на счет, открытый за рубежом родственнику-физическому лицу (резиденту или нерезиденту) сумму в размере не более 1 млн долларов США за один календарный месяц. Операцию можно произвести в БКС Онлайн (лимит составляет 1 млн рублей в день) или лично. Для перевода родственникам на счет, открытый за рубежом, по операциям свыше 5 тыс долларов США необходимо прикрепить документ, подтверждающий родство. Для перевода иностранной валюты родственнику на счет, открытый в российском банке, необходимо прикрепить к платежу документы о родстве по операциям от любой суммы. Список валют, банков и стран, в которые доступен перевод, приведен выше в данном Разделе.

Оплатить услуги за обучение, лечение, туристические услуги, бронирование гостиницы, аренду авто и прочее можно в БКС Онлайн. Необходимо приложить счет/инвойс/договор, предмет которого будет совпадать с предметом платежа, указанным в вашем валютном переводе. Сумма платежа не должна быть более той, которая указана в счете/инвойсе/договоре. Список валют, банков и стран, в которые доступен перевод, приведен в мобильном приложении.

Да, некоторые валютные переводы лучше делать через отделение, например, перевод с целью оплаты недвижимости. В этом случае нужно предоставить комплект документов сотруднику банка.

Да, ограничен перевод иностранной валюты на счета нерезидентов по договору займа. Также есть ограничения на перевод валюты по следующим сделкам между резидентом РФ и нерезидентом (связанным с недружественной страной): по сделкам, влекущим переход права собственности на ценные бумаги, по сделкам по предоставлению кредитов/займов нерезидентам в рублях, по сделкам, влекущим переход прав на недвижимость. Список валют, банков и стран, в которые доступен перевод приведен выше в данном Разделе.

В БКС Онлайн (мобильном приложении или личном кабинете БКС Банка (https://lkbank.bcs.ru/) при отправке валютных платежей система сама распознает необходимость сопровождающих документов и предлагает приложить их в соответствующем поле. Пример отправки валютных платежей в мобильном приложении БКС Банка: раздел Переводы → По реквизитам → Валютный перевод → Организациям. В открывшейся форме необходимо выбрать «Тип Перевода» (за услуги, финансовые операции, неторговые операции, прочее). После заполнения реквизитов система сама предложит приложить документы, если это необходимо. Кроме того, в ЛК БКС Банка есть страница «Связь», в составе которой есть подраздел «Сообщения на Валютный контроль», где можно написать сотрудникам валютного контроля БКС Банка.

Да, это возможно. Ознакомиться с тарифами на переводы можно по ссылке.

Мы проверяем каждый платеж по карте и онлайн-переводы. Это нужно, чтобы защитить ваши деньги и личные данные от мошенников, даже если вы потеряете документы, банковские карты или телефон.

Мошенники могут звонить и представляться сотрудниками правоохранительных органов, мобильных операторов, государственных услуг или Центрального банка. Цель таких звонков — получить ваши персональные данные или код из СМС, который предоставит мошенникам доступ к вашим деньгам. Вот почему мы дополнительно просим вас подтверждать некоторые операции.

Как это происходит?

1. Вы совершаете операцию: оплачиваете покупку картой или переводите деньги онлайн
2. Операция попадает под проверку банка, которая требует подтверждения
3. Вам приходит СМС, в котором мы предупреждаем вас о звонке из банка или просим перезвонить по указанному в сообщении телефону
4. После подтверждения по телефону мы сообщаем вам об успешном совершении операции или просим заново ее повторить.

Сейчас на российском рынке много негативных факторов, которые вынуждают банки ввести комиссии за хранение валюты в долларах США, евро, швейцарских франках, фунтах стерлингов, гонкогских долларах и повысить ряд других комиссий. Мы старались сохранить прежние условия обслуживания для наших клиентов как можно дольше, но теперь нам тоже придется принять такие меры. В последнее время участились случаи необоснованных блокировок и нарушения сроков проведения операций с долларами, евро и в гонкогских долларах зарубежными банками-корреспондентами. Мы не исключаем того, что в будущем таких ограничений станет больше. Это может привести к временной блокировке валютных счетов наших клиентов и создает для них безусловные риски. Также зарубежные банки-корреспонденты ввели дополнительные комиссии за хранение валюты на своих счетах. В ответ мы вынуждены включить аналогичные комиссии в наши тарифы. Новые комиссии не являются для нас источником дохода и необходимы для компенсации возникших расходов.

С 1 марта 2024 г. вводится комиссия за за облуживание текущих и накопительных счетов счетов в долларах США, евро, швейцарских франках, фунтах стерлингов, гонконгских долларах.

По вкладам комиссия начисляться не будет.

При среднемесячном остатке по всем счетам в одной из валют: доллар США, евро, швейцарские франки, фунты стерлингов, гонконгские доллары от 0 до 1000 у.е. в валюте счета комиссия составит 0%, если при среднемесячном остатке по всем счетам в одной из валют: доллар США, евро, швейцарские франки, фунты стерлингов, гонконгские доллары от 1 000,01 у.е. в валюте счета, то 1% в месяц от среднемесячного остатка по всем счетам в одной из валют.

Ежемесячная комиссия списывается за обслуживание текущих и накопительных счетов в соответствующей иностранной валюте до 20 числа календарного месяца, следующего за отчетным, согласно тарифам, действующим на последний день отчетного месяца.

Для определения комиссии за обслуживание счетов в долларах и евро среднемесячный баланс рассчитывается путем сложения ежедневных положительных остатков денежных средств на начало каждого календарного дня по всем вашим счетам в БКС Банке в течение месяца и деления этой суммы на количество календарных дней в соответствующем месяце. Остатки на счетах в иностранной валюте рассчитываются в рублях по курсу, установленному ЦБ РФ на каждый день. При условии соблюдения п. 3.12 договора комплексного банковского обслуживания среднемесячный баланс для расчета комиссии включает в себя также среднемесячный баланс для расчета комиссии по вашим активам, рассчитываемый аналогично вышеуказанному порядку.

• Храните до 1 000 долларов США, евро, швейцарских франков, фунтов стерлингов, гонконгских долларов на текущих и накопительных счетах в этих валютах, тогда комиссия не будет списана.

• Переведите облагаемые комиссией суммы в долларах, евро, швейцарских франках, фунтах стерлингов, гонкогских долларах в другую валюту (например, в юани) или рубли. Это можно сделать в мобильном приложении БКС Банка.

• Сделайте валютный перевод в долларах на сумму превышения бесплатного лимита на счет в зарубежном банке, если он у вас есть. Установленный ЦБ месячный лимит на такие переводы составляет 1 млн. долларов США или эквивалент в другой валюте.

Размещение средств клиентов на вкладах в долларах и евро мы сейчас не осуществляем.

Да, карты Visa и Mastercard БКС Банка продолжают работать на территории России. Вы можете переводить деньги, снимать наличные в банкоматах, платить физическими картами БКС Банка в России так же, как и прежде.

Да, заказать карту Мир можно в приложении БКС Банк и личном кабинете

Валюта платежной системы Мир – российский рубль. При покупках в национальной валюте происходит конвертация из валюты покупки в валюту системы Мир (рубли) по курсу платежной системы Мир. Если к карте БКС Банка привязан счет в валюте, то происходит последующая конвертация рублей в валюту счета по курсу БКС Банка.

Нет, это нежелательно, так как валюта платежной системы Мир – российский рубль. Если вы привяжете карту Мир БКС Банка к счету в долларах США, то при оплате покупки в национальной валюте будет не одна, а две конвертации валют — из национальной валюты в рубль, из рублей в доллар.

Да, карту БКС Банка можно зарегистрировать в программе лояльности Мир на сайте privetmir.ru или в мобильном приложении «Привет, Мир».

С 10 марта 2022 карты Visa и Mastercard за рубежом не работают. Карты МИР работают за рубежом, но список стран и банков вы можете ознакомится на сайте https://privetmir.ru

В связи с приостановкой работы платежных систем Visa и Mastercard в России бесконтактная оплата по этим картам не работает.
По карте МИР бесконтактная оплата возможна, для этого достаточно привязать карту к сервису Mir Pay (доступно только на устройствах ОС Android).

В российских интернет-магазинах — да. В зарубежных расплатиться картами Visa и Mastercard российских банков не получится.

Перевыпускать карты не нужно. Карты, у которых заканчивается срок действия, будут автоматически продлены на один год.

Никак. SWIFT не имеет никакого отношения к платежным системам и расчетам по картам.

Мы проверяем каждый платеж по карте и онлайн-переводы. Это нужно, чтобы защитить ваши деньги и личные данные от мошенников, даже если вы потеряете документы, банковские карты или телефон.

Мошенники могут звонить и представляться сотрудниками правоохранительных органов, мобильных операторов, государственных услуг или Центрального банка. Цель таких звонков — получить ваши персональные данные или код из СМС, который предоставит мошенникам доступ к вашим деньгам. Вот почему мы дополнительно просим вас подтверждать некоторые операции.

Как это происходит?

1. Вы совершаете операцию: оплачиваете покупку картой или переводите деньги онлайн
2. Операция попадает под проверку банка, которая требует подтверждения
3. Вам приходит СМС, в котором мы предупреждаем вас о звонке из банка или просим перезвонить по указанному в сообщении телефону
4. После подтверждения по телефону мы сообщаем вам об успешном совершении операции или просим заново ее повторить.

Вы можете обменять валюту наличными только в рамках лимита свободного остатка валюты в кассе и общебанковского лимита, который вы можете уточнить только в кассе. К сожалению, заранее мы данную информацию уточнить не можем, так как данные операции совершаются в режиме живой очереди.

Да. Нужно предварительно заказать наличные деньги в офисе или по телефону 8 (800) 500-16-18. Наличные в долларах США, евро — не менее чем за 7 рабочих дней, в рублях — не менее чем за 1 рабочий день.

Да. Банк России установил временный порядок выдачи наличной иностранной валюты с 9 марта 2022 по 9 марта 2023 года. За этот период можно снять не более 10 000 долларов США, а с 11 апреля 2022 также их эквивалент в евро в наличной валюте со вкладов и счетов, открытых до 9 марта 2022 года, — единовременно или частями. Остальное можно оставить на своем валютном счете и вкладе или получить в рублях — банк сконвертирует снимаемую сумму по курсу на день выдачи.

Да. Банк России смягчил временный порядок операций с наличной валютой — с 11 апреля 2022 стало возможным получить наличные в евро со счета или вклада в иностранной валюте, открытых до 9 марта 2022. При этом общий лимит снятия сохраняется до 9 марта 2023 — суммарно можно снять в валюте  не больше 10 000 долларов США или их эквивалент в евро. Конвертация других валют в доллары США или евро  будет происходить по актуальному на день выдачи курсу.

Пока действует временный порядок Банка России нельзя снять наличную валюту, которая поступила на счет после 9 марта 2022. Это касается и валютных вкладов, счетов, которые были открыты после 9 марта 2022. Но деньги можно получить в рублях по курсу на день выдачи наличных.

Нет, только в кассах.

С 18 апреля 2022 можно приобрести наличную иностранную валюту в кассах банка.

Да. Купить или продать иностранную валюту можно безналично в мобильном приложении БКС Банк или в личном кабинете БКС Онлайн.

Мы проверяем каждый платеж по карте и онлайн-переводы. Это нужно, чтобы защитить ваши деньги и личные данные от мошенников, даже если вы потеряете документы, банковские карты или телефон.

Мошенники могут звонить и представляться сотрудниками правоохранительных органов, мобильных операторов, государственных услуг или Центрального банка. Цель таких звонков — получить ваши персональные данные или код из СМС, который предоставит мошенникам доступ к вашим деньгам. Вот почему мы дополнительно просим вас подтверждать некоторые операции.

Как это происходит?

1. Вы совершаете операцию: оплачиваете покупку картой или переводите деньги онлайн
2. Операция попадает под проверку банка, которая требует подтверждения
3. Вам приходит СМС, в котором мы предупреждаем вас о звонке из банка или просим перезвонить по указанному в сообщении телефону
4. После подтверждения по телефону мы сообщаем вам об успешном совершении операции или просим заново ее повторить.

В АО «БКС Банк» действуют программы урегулирования задолженности клиентов Банка, пострадавших при чрезвычайных ситуациях от наводнения или от недружественных действий других государств в приграничных субъектах Российской Федерации, а также принимающих участие в СВО и их близких родственников.

Чтобы мы могли оперативно найти решение в каждой конкретной ситуации, клиентам БКС Банка и родственникам погибших необходимо обратиться в Банк через контакт-центр по телефонам 8(800) 500-16-18, +7 495 733-92-18 или офисы банка. Адреса отделений и график работы можно найти на нашем сайте https://bank.bcs.ru/contacts#offices-tab.

С уважением,

БКС Банк