О работе БКС Банка в вопросах и ответах

С начала 2021 года действует новый порядок налогообложения доходов по вкладам и счетам, а также доходов физлиц выше 5 млн рублей за год. Согласно последним изменениям первый раз налог надо будет платить в 2024 году за доходы, полученные в 2023-м.

Налог на процентный доход по вкладам и счетам платят граждане России — как налоговые резиденты (те, кто проводит на территории страны не менее 183 календарных дней в течение 12 месяцев подряд), так и налоговые нерезиденты, которые получают процентные доходы в России.

Налогом на доходы физического лица (НДФЛ) облагается сумма годового процентного дохода, полученного по всем вкладам, размещенным в банках, находящихся на территории Российской Федерации в части превышения дохода (полученной суммы процентов), рассчитанного по формуле:
1 млн. Р * Максимальная ключевая ставка ЦБ за отчетный период (на 1-е число любого месяца отчетного периода)
В 2023 году максимальное значение ключевой ставки ЦБ зафиксировано на 1 декабря 2023 года в размере 15% годовых. Следовательно, налогообложению за 2023 год подлежат доходы в виде процентов по вкладам в сумме, превышающей 150 000 рублей.

С 2021 года введена прогрессивная шкала налогообложения*, при которой размер налога на доходы физических лиц зависит от суммы дохода:
13%, если общая сумма дохода клиента за год менее или равна 5 млн. рублей;
15% на сумму дохода клиента за год, превышающую 5 млн. рублей.
При подсчете совокупного дохода в расчет берутся не только полученные проценты по вкладам и счетам, но и прочие виды доходов (например, дивиденды, зарплата, доходы от операций с ценными бумагами и т.п.).

*Прогрессивное налогообложение — система налогообложения, при которой происходит увеличение ставки налога с ростом налоговой базы

Пример расчета суммы налога:
У Вас открыты два вклада в двух банках. В первом за весь 2023 год Вам выплатили сумму процентов 120 000 руб. (депозит 1 млн. руб. по ставке 12% годовых).
Во втором банке за 2023 год Вам выплатили сумму процентов 130 000 руб. (депозит 1 млн. руб. по ставке 13% годовых).
Процентный доход полученный вами в двух банках составил 250 000 руб. Из суммы дохода 250 000 вычитаем сумму необлагаемого процентного дохода 150 000 и получаем налогооблагаемую базу — 100 000 рублей. 13% от 100 000 — это 13 000 рублей. Это и есть сумма налога, которую вы должны заплатить в 2024 году по итогам 2023 года на основании налогового уведомления.

При этом, как только ваш совокупный доход за год (включая процентные доходы по вкладам) превысит 5 млн рублей, он будет облагаться по ставке 15%.

Отдельно надо отметить, что при расчёте суммы налога процентные доходы учитываются за тот год, в котором вы их фактически получили.

Процентный доход по валютным вкладам и счетам также будет учитываться в общей сумме доходов по вкладам за год. Он будет пересчитываться в рубли по курсу ЦБ на дату получения дохода

Налог не будет взиматься:


• если суммарный процентный доход по всем вкладам и счетам гражданина во всех банках РФ за год будет меньше произведения 1 млн. и максимальной ключевой ставки на 1-е число каждого месяца;
• если проценты по рублевым вкладам и счетам за налоговый период не превышали 1 % годовых;
• с процентов по счетам эскроу.

Ежегодно, до 01 февраля банки будут передавать в налоговые органы сведения о суммах выплаченных процентов за налоговый период. Таким образом налоговый орган исчислит сумму налога по итогам налогового периода и направит единое уведомление с расчетом суммы к уплате. Уплатить налог вкладчик должен будет самостоятельно не позднее 01 декабря года, следующего за отчетным.
Ближайший срок уплаты налога — 01 декабря 2024 года

Аббревиатура IBAN (айбэн) расшифровывается как International Bank Account Number. Это специальный номер, который состоит из букв, цифр и соответствует стандарту ISO 13616. С помощью этого номера зарубежные банки определяют принадлежность реквизитов получателя конкретному коммерческому банку, отделению, узнают государство, где находится учреждение.

IBAN был разработан специально, чтобы ускорить и упростить работу с платежами в пределах стран Европейского Союза (ЕС) и Европейской Экономической Зоны (ЕЭЗ). В составе номера сочетание букв для идентификации государства, код банка, которому принадлежит счёт, а также номер расчётного счёта.

В настоящий момент IBAN применяется не только в ЕС/ЕЭЗ, но и за его пределами в более чем в ста странах, например, в Казахстане, Беларуси, Азербайджане, Объединенных Арабских Эмиратах и т.д.

Для удобства восприятия идентификационный номер записывается, как правило, с пробелами после каждых четырех символов.

ВАЖНО! В платежных документах IBAN всегда вводится без пробелов и посторонних символов.

International Bank Account Number есть у любого счета физического или юридического лица, открытого в финансово-кредитной организации, которая работает по правилам ЕЭЗ. У каждого счета свой IBAN. Поэтому для переводов нужен уникальный код именно той финансовой организации, куда должны поступить средства. IBAN может предоставить получатель платежа одновременно с платёжными реквизитами.

ВАЖНО! Если в предоставленных вам реквизитах указан номер счета и IBAN, то в платежных документах следует указывать IBAN.

Следуйте инструкции, чтобы совершить перевод денежных средств в рублях за границу:

1. В мобильном приложении БКС Банка перейдите в раздел «Переводы» → «За рубеж» → «Рублевый перевод» (в личном кабинете выберите «В другой банк» в разделе «Переводы и платежи»).
2. В открывшейся форме заполните поля:

• выберите счет, с которого будут списаны средства
• в поле «Кому» из раскрывающегося списка выберите кому вы переводите деньги
• укажите БИК или название российского банка, в котором открыт счет в рублях у иностранного банка-получателя
• в поле «Номер счета получателя» укажите счет иностранного банка, который открыт в российском банке (формат счета 30111…)
• укажите ИНН российского банка
• в поле «Получатель» укажите латинскими буквами название иностранного банка, на счет которого должны будут поступить деньги
• укажите сумму перевода
• в поле «Сообщение получателю» укажите назначение (суть) перевода, а также фамилию и имя владельца счета, номер счета или IBAN

Важно! Если вы знаете номер счета и IBAN, то обязательно указывайте IBAN. 

Сейчас на российском рынке много негативных факторов, которые вынуждают банки ввести комиссии за хранение валюты в долларах США, евро, швейцарских франках, фунтах стерлингов, гонкогских долларах и повысить ряд других комиссий. Мы старались сохранить прежние условия обслуживания для наших клиентов как можно дольше, но теперь нам тоже придется принять такие меры. В последнее время участились случаи необоснованных блокировок и нарушения сроков проведения операций с долларами, евро и в гонкогских долларах зарубежными банками-корреспондентами. Мы не исключаем того, что в будущем таких ограничений станет больше. Это может привести к временной блокировке валютных счетов наших клиентов и создает для них безусловные риски. Также зарубежные банки-корреспонденты ввели дополнительные комиссии за хранение валюты на своих счетах. В ответ мы вынуждены включить аналогичные комиссии в наши тарифы. Новые комиссии не являются для нас источником дохода и необходимы для компенсации возникших расходов.

С 1 марта 2024 г. вводится комиссия за за облуживание текущих и накопительных счетов счетов в долларах США, евро, швейцарских франках, фунтах стерлингов, гонконгских долларах.

По вкладам комиссия начисляться не будет.

При среднемесячном остатке по всем счетам в одной из валют: доллар США, евро, швейцарские франки, фунты стерлингов, гонконгские доллары от 0 до 1000 у.е. в валюте счета комиссия составит 0%, если при среднемесячном остатке по всем счетам в одной из валют: доллар США, евро, швейцарские франки, фунты стерлингов, гонконгские доллары от 1 000,01 у.е. в валюте счета, то 1% в месяц от среднемесячного остатка по всем счетам в одной из валют.

Ежемесячная комиссия списывается за обслуживание текущих и накопительных счетов в соответствующей иностранной валюте до 20 числа календарного месяца, следующего за отчетным, согласно тарифам, действующим на последний день отчетного месяца.

Для определения комиссии за обслуживание счетов в долларах и евро среднемесячный баланс рассчитывается путем сложения ежедневных положительных остатков денежных средств на начало каждого календарного дня по всем вашим счетам в БКС Банке в течение месяца и деления этой суммы на количество календарных дней в соответствующем месяце. Остатки на счетах в иностранной валюте рассчитываются в рублях по курсу, установленному ЦБ РФ на каждый день. При условии соблюдения п. 3.12 договора комплексного банковского обслуживания среднемесячный баланс для расчета комиссии включает в себя также среднемесячный баланс для расчета комиссии по вашим активам, рассчитываемый аналогично вышеуказанному порядку.

• Храните до 1 000 долларов США, евро, швейцарских франков, фунтов стерлингов, гонконгских долларов на текущих и накопительных счетах в этих валютах, тогда комиссия не будет списана.

• Переведите облагаемые комиссией суммы в долларах, евро, швейцарских франках, фунтах стерлингов, гонкогских долларах в другую валюту (например, в юани) или рубли. Это можно сделать в мобильном приложении БКС Банка.

• Сделайте валютный перевод в долларах на сумму превышения бесплатного лимита на счет в зарубежном банке, если он у вас есть. Установленный ЦБ месячный лимит на такие переводы составляет 1 млн. долларов США или эквивалент в другой валюте.

Размещение средств клиентов на вкладах в долларах и евро мы сейчас не осуществляем.

Да, карты Visa и Mastercard БКС Банка продолжают работать на территории России. Вы можете переводить деньги, снимать наличные в банкоматах, платить физическими картами БКС Банка в России так же, как и прежде.

Да, заказать карту Мир можно в приложении БКС Банк и личном кабинете

Валюта платежной системы Мир – российский рубль. При покупках в национальной валюте происходит конвертация из валюты покупки в валюту системы Мир (рубли) по курсу платежной системы Мир. Если к карте БКС Банка привязан счет в валюте, то происходит последующая конвертация рублей в валюту счета по курсу БКС Банка.

Нет, это нежелательно, так как валюта платежной системы Мир – российский рубль. Если вы привяжете карту Мир БКС Банка к счету в долларах США, то при оплате покупки в национальной валюте будет не одна, а две конвертации валют — из национальной валюты в рубль, из рублей в доллар.

Да, карту БКС Банка можно зарегистрировать в программе лояльности Мир на сайте privetmir.ru или в мобильном приложении «Привет, Мир».

С 10 марта 2022 карты Visa и Mastercard за рубежом не работают. Карты МИР работают за рубежом, но список стран и банков вы можете ознакомится на сайте https://privetmir.ru

В связи с приостановкой работы платежных систем Visa и Mastercard в России бесконтактная оплата по этим картам не работает.
По карте МИР бесконтактная оплата возможна, для этого достаточно привязать карту к сервису Mir Pay (доступно только на устройствах ОС Android).

В российских интернет-магазинах — да. В зарубежных расплатиться картами Visa и Mastercard российских банков не получится.

Перевыпускать карты не нужно. Карты, у которых заканчивается срок действия, будут автоматически продлены на один год.

Никак. SWIFT не имеет никакого отношения к платежным системам и расчетам по картам.

Мы проверяем каждый платеж по карте и онлайн-переводы. Это нужно, чтобы защитить ваши деньги и личные данные от мошенников, даже если вы потеряете документы, банковские карты или телефон.

Мошенники могут звонить и представляться сотрудниками правоохранительных органов, мобильных операторов, государственных услуг или Центрального банка. Цель таких звонков — получить ваши персональные данные или код из СМС, который предоставит мошенникам доступ к вашим деньгам. Вот почему мы дополнительно просим вас подтверждать некоторые операции.

Как это происходит?

1. Вы совершаете операцию: оплачиваете покупку картой или переводите деньги онлайн
2. Операция попадает под проверку банка, которая требует подтверждения
3. Вам приходит СМС, в котором мы предупреждаем вас о звонке из банка или просим перезвонить по указанному в сообщении телефону
4. После подтверждения по телефону мы сообщаем вам об успешном совершении операции или просим заново ее повторить.

Вы можете обменять валюту наличными только в рамках лимита свободного остатка валюты в кассе и общебанковского лимита, который вы можете уточнить только в кассе. К сожалению, заранее мы данную информацию уточнить не можем, так как данные операции совершаются в режиме живой очереди.

Да. Нужно предварительно заказать наличные деньги в офисе или по телефону 8 (800) 500-16-18. Наличные в долларах США, евро — не менее чем за 7 рабочих дней, в рублях — не менее чем за 1 рабочий день.

Да. Банк России установил временный порядок выдачи наличной иностранной валюты с 9 марта 2022 по 9 марта 2023 года. За этот период можно снять не более 10 000 долларов США, а с 11 апреля 2022 также их эквивалент в евро в наличной валюте со вкладов и счетов, открытых до 9 марта 2022 года, — единовременно или частями. Остальное можно оставить на своем валютном счете и вкладе или получить в рублях — банк сконвертирует снимаемую сумму по курсу на день выдачи.

Да. Банк России смягчил временный порядок операций с наличной валютой — с 11 апреля 2022 стало возможным получить наличные в евро со счета или вклада в иностранной валюте, открытых до 9 марта 2022. При этом общий лимит снятия сохраняется до 9 марта 2023 — суммарно можно снять в валюте  не больше 10 000 долларов США или их эквивалент в евро. Конвертация других валют в доллары США или евро  будет происходить по актуальному на день выдачи курсу.

Пока действует временный порядок Банка России нельзя снять наличную валюту, которая поступила на счет после 9 марта 2022. Это касается и валютных вкладов, счетов, которые были открыты после 9 марта 2022. Но деньги можно получить в рублях по курсу на день выдачи наличных.

Нет, только в кассах.

С 18 апреля 2022 можно приобрести наличную иностранную валюту в кассах банка.

Да. Купить или продать иностранную валюту можно безналично в мобильном приложении БКС Банк или в личном кабинете БКС Онлайн.

Мы проверяем каждый платеж по карте и онлайн-переводы. Это нужно, чтобы защитить ваши деньги и личные данные от мошенников, даже если вы потеряете документы, банковские карты или телефон.

Мошенники могут звонить и представляться сотрудниками правоохранительных органов, мобильных операторов, государственных услуг или Центрального банка. Цель таких звонков — получить ваши персональные данные или код из СМС, который предоставит мошенникам доступ к вашим деньгам. Вот почему мы дополнительно просим вас подтверждать некоторые операции.

Как это происходит?

1. Вы совершаете операцию: оплачиваете покупку картой или переводите деньги онлайн
2. Операция попадает под проверку банка, которая требует подтверждения
3. Вам приходит СМС, в котором мы предупреждаем вас о звонке из банка или просим перезвонить по указанному в сообщении телефону
4. После подтверждения по телефону мы сообщаем вам об успешном совершении операции или просим заново ее повторить.

В АО «БКС Банк» действуют программы урегулирования задолженности клиентов Банка, пострадавших при чрезвычайных ситуациях от наводнения или от недружественных действий других государств в приграничных субъектах Российской Федерации, а также принимающих участие в СВО и их близких родственников.

Чтобы мы могли оперативно найти решение в каждой конкретной ситуации, клиентам БКС Банка и родственникам погибших необходимо обратиться в Банк через контакт-центр по телефонам 8(800) 500-16-18, +7 495 733-92-18 или офисы банка. Адреса отделений и график работы можно найти на нашем сайте https://bank.bcs.ru/contacts#offices-tab.

С уважением,

БКС Банк