О работе БКС Банка в вопросах и ответах

Банк отправляет валютные переводы в юанях, дирхамах, драмах, динарах, тенге, лирах, гонконгских долларах, евро, долларах США в более чем 30 стран мира. Подробности в мобильном приложении Банка

Адрес назначения платежа в юанях (адрес бенефициара) должен совпадать со страной получения платежа. Например, при совершении переводов в Гонконг адрес получателя платежа должен быть в Гонконге.

При внешнем банковском переводе юаней в Китай, поле Банк-посредник может содержать только SWIFT банков Китая.

1. В поле «Получатель платежа» кроме названия компании или имени физлица-получателя укажите через пробел 12 цифр БИН в формате BIN000000000000 для платежа юридическому лицу, или 12 цифр ИИН в формате IIN000000000000 для платежа физическому лицу.
2. В поле «Назначение платежа» укажите за что совершаете перевод и код ЕКНП в формате KNP0000000, где первые три цифры — код назначения платежа (КНП), две следующие цифры —  код отправителя, две последние — код бенефициара.
3. Остальные поля заполняются так же, как при платеже в любой другой валюте

БИН/ИИН и код ЕКНП должен предоставить получатель платежа одновременно с платёжными реквизитами.

Для информации приводим правила формирования и заполнения ЕКНП для платежей в тенге

Код ЕКНП (единого классификатора назначения платежей) — нужно указывать при оформлении платежей в тенге в Казахстан: так регулятор видит, кто, за что и кому платил.

ЕКНП имеет вид KNP0000000 и состоит из четырех частей:

• буквенное обозначение KNP;
• три первые цифры: код назначения платежа (КНП);
• две следующие цифры: код отправителя денег (КОД);
• две последние цифры: код бенефициара (КБе).

Все коды назначения платежа можно посмотреть на сайте Электронного правительства республики Казахстан.

Правила заполнения кода отправителя и кода бенефициара           

По независящим от банка причинам одно физическое лицо накопительным итогом может отправить не более 600 000AED в месяц. Лимитов на одну транзакцию или суточного лимита нет.

Для платежей в ОАЭ вместо счета получателя необходимо использовать IBAN.

Структура IBAN для ОАЭ:

AEkk bbbc cccc cccc cccc ccc

Где:

1-2 символы - буквенное сокращение страны. Для перевода в ОАЭ 1-2 символ всегда «AE»

3-4 символы (к) - контрольное уникальное число IBAN

5-7 символы (b- национальный код банка в ОАЭ

7-23 символы (c) - номер счёта

IBAN вы можете запросить у получателя платежа

Аббревиатура IBAN (айбэн) расшифровывается как International Bank Account Number. Это специальный номер, который состоит из букв, цифр и соответствует стандарту ISO 13616. С помощью этого номера зарубежные банки определяют принадлежность реквизитов получателя конкретному коммерческому банку, отделению, узнают государство, где находится учреждение.

IBAN был разработан специально, чтобы ускорить и упростить работу с платежами в пределах стран Европейского Союза (ЕС) и Европейской Экономической Зоны (ЕЭЗ). В составе номера сочетание букв для идентификации государства, код банка, которому принадлежит счёт, а также номер расчётного счёта.

В настоящий момент IBAN применяется не только в ЕС/ЕЭЗ, но и за его пределами в более чем в ста странах, например, в Казахстане, Беларуси, Азербайджане, Объединенных Арабских Эмиратах и т.д.

Для удобства восприятия идентификационный номер записывается, как правило, с пробелами после каждых четырех символов.

ВАЖНО! В платежных документах IBAN всегда вводится без пробелов и посторонних символов.

International Bank Account Number есть у любого счета физического или юридического лица, открытого в финансово-кредитной организации, которая работает по правилам ЕЭЗ. У каждого счета свой IBAN. Поэтому для переводов нужен уникальный код именно той финансовой организации, куда должны поступить средства. IBAN может предоставить получатель платежа одновременно с платёжными реквизитами.

ВАЖНО! Если в предоставленных вам реквизитах указан номер счета и IBAN, то в платежных документах следует указывать IBAN.

Следуйте инструкции, чтобы совершить перевод денежных средств в рублях за границу:

1. В мобильном приложении БКС Банка перейдите в раздел «Переводы» → «За рубеж» → «Рублевый перевод» (в личном кабинете выберите «В другой банк» в разделе «Переводы и платежи»).
2. В открывшейся форме заполните поля:

• выберите счет, с которого будут списаны средства
• в поле «Кому» из раскрывающегося списка выберите кому вы переводите деньги
• укажите БИК или название российского банка, в котором открыт счет в рублях у иностранного банка-получателя
• в поле «Номер счета получателя» укажите счет иностранного банка, который открыт в российском банке (формат счета 30111…)
• укажите ИНН российского банка
• в поле «Получатель» укажите латинскими буквами название иностранного банка, на счет которого должны будут поступить деньги
• укажите сумму перевода
• в поле «Сообщение получателю» укажите назначение (суть) перевода, а также фамилию и имя владельца счета, номер счета или IBAN

Важно! Если вы знаете номер счета и IBAN, то обязательно указывайте IBAN. 

Пополнение брокерских счетов и счетов доверительного управления в БКС Дубай доступно также в юанях.

Клиенты БКС Банка смогут осуществлять конвертацию в/из долларов США и других валют в рубли и юани.

Нет, переводы в долларах, фунтах, франках в другой банк в РФ невозможны.

Да, БКС Банк получает запрашиваемую информацию и зачисляет денежные средства на счет Клиента. В данном случае деньги уже зачислены в БКС Банк. и корреспондентский счет уже не участвует.

Такой перевод вернется отправителю.

Нет. Если денежные средства списаны со счета клиента и с корреспондентского счета БКС Банка, мы не влияем на дальнейшее движение денежных средств и возможные причины отказа со стороны всей сети банков-корреспондентов.

В текущих условиях существуют факторы, влияющие на сроки исполнения валютных платежей: Указы Президента РФ, ограничивающие определенные операции, международные санкционные ограничения, и, как следствие, увеличенный срок проверки платежей со стороны западных банков и многое другое. В связи с чем могут быть задержки в исполнении валютных переводов по независящим от АО «БКС Банк» причинам.

Комиссии за входящие валютные переводы на данный момент не предусмотрены.

Да, но суммарно не более 1 млн долларов США в календарный месяц или их эквивалента в другой иностранной валюте. Это связано с указаниями регулятора. Также необходимо обоснование экономического смысла данной операции. Обратите внимание, что лимит суммы перевода через онлайн-каналы составляет 1 млн рублей в день, или эквивалент в валюте. Через отделение лимита на перевод в день нет. Список валют, банков и стран, в которые доступен перевод, приведен выше в данном Разделе.

Да, можно перевести валюту на счет, открытый за рубежом родственнику-физическому лицу (резиденту или нерезиденту) сумму в размере не более 1 млн долларов США за один календарный месяц. Операцию можно произвести в БКС Онлайн (лимит составляет 1 млн рублей в день) или лично. Для перевода родственникам на счет, открытый за рубежом, по операциям свыше 5 тыс долларов США необходимо прикрепить документ, подтверждающий родство. Для перевода иностранной валюты родственнику на счет, открытый в российском банке, необходимо прикрепить к платежу документы о родстве по операциям от любой суммы. Список валют, банков и стран, в которые доступен перевод, приведен выше в данном Разделе.

Оплатить услуги за обучение, лечение, туристические услуги, бронирование гостиницы, аренду авто и прочее можно в БКС Онлайн. Необходимо приложить счет/инвойс/договор, предмет которого будет совпадать с предметом платежа, указанным в вашем валютном переводе. Сумма платежа не должна быть более той, которая указана в счете/инвойсе/договоре. Список валют, банков и стран, в которые доступен перевод, приведен выше в данном Разделе.

Да, некоторые валютные переводы лучше делать через отделение, например, перевод с целью оплаты недвижимости. В этом случае нужно предоставить комплект документов сотруднику банка.

Да, ограничен перевод иностранной валюты на счета нерезидентов по договору займа. Также есть ограничения на перевод валюты по следующим сделкам между резидентом РФ и нерезидентом (связанным с недружественной страной): по сделкам, влекущим переход права собственности на ценные бумаги, по сделкам по предоставлению кредитов/займов нерезидентам в рублях, по сделкам, влекущим переход прав на недвижимость. Список валют, банков и стран, в которые доступен перевод приведен выше в данном Разделе.

В БКС Онлайн (мобильном приложении или личном кабинете БКС Банка (https://lkbank.bcs.ru/) при отправке валютных платежей система сама распознает необходимость сопровождающих документов и предлагает приложить их в соответствующем поле. Пример отправки валютных платежей в мобильном приложении БКС Банка: раздел Переводы → По реквизитам → Валютный перевод → Организациям. В открывшейся форме необходимо выбрать «Тип Перевода» (за услуги, финансовые операции, неторговые операции, прочее). После заполнения реквизитов система сама предложит приложить документы, если это необходимо. Кроме того, в ЛК БКС Банка есть страница «Связь», в составе которой есть подраздел «Сообщения на Валютный контроль», где можно написать сотрудникам валютного контроля БКС Банка.

Да, это возможно. Ознакомиться с тарифами на переводы можно по ссылке.

Если больше 5-х раз повторить попытку выбора банка при совершении операции по СБП в мобильном приложении, то произойдет блокировка на час.

Сейчас на российском рынке много негативных факторов, которые вынуждают банки ввести комиссии за хранение валюты в долларах США, евро и повысить ряд других комиссий. Мы старались сохранить прежние условия обслуживания для наших клиентов как можно дольше, но теперь нам тоже придется принять такие меры. В последнее время участились случаи необоснованных блокировок и нарушения сроков проведения операций с долларами и евро зарубежными банками-корреспондентами. Мы не исключаем того, что в будущем таких ограничений станет больше. Это может привести к временной блокировке валютных счетов наших клиентов и создает для них безусловные риски. Также зарубежные банки-корреспонденты ввели дополнительные комиссии за хранение валюты на своих счетах. В ответ мы вынуждены включить аналогичные комиссии в наши тарифы. Новые комиссии не являются для нас источником дохода и необходимы для компенсации возникших расходов.

С 1 августа 2022 г. вводится комиссия за облуживание текущих и накопительных счетов в долларах США и евро в БКС Банке.

По вкладам комиссия начисляться не будет.

Размер комиссии зависит от вашего среднемесячного баланса. При его расчете учитываются деньги на счетах в любой валюте (вклады, текущие и накопительные счета) в БКС Банке, а также активы в компаниях: ООО «Компания БКС», ООО СК «БКС Страхование жизни», ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», ООО СК «Согласие-Вита», АО УК «БКС», БрокерКредитСервис (Кипр) Лимитед, БКС КАПИТАЛ (ДИФЦ) ЛИМИТЕД

При этом мы предусмотрели лимиты, в рамках которых вы можете хранить валюту бесплатно.

Размер комиссии с 1 августа 2022 г. до 14 сентября 2022 г.

С 15 сентября 2022 г. изменили условия хранения валюты. Доступно бесплатное хранение до 10 000 долларов США или евро на текущих и накопительных счетах в этих валютах, комиссия отсутствует. Если на счетах размещено больше этой суммы, то размер комиссии по-прежнему рассчитывается в зависимости от среднемесячного баланса.

Списание комиссии будет происходить ежемесячно до 20-го числа. Первое списание комиссии за обслуживание валютных счетов в августе произойдет 20 сентября 2022 г. согласно тарифам до 14 сентября 2022 г. За обслуживание в сентябре — до 20 октября 2022 по условиям, действующим с 15 сентября 2022 г.

Мы будем рассчитывать комиссию для каждой валюты по отдельности. Предположим, сумма вашего среднемесячного баланса — до 2 млн рублей. Вы храните на текущих/накопительных счетах в БКС Банке €9999 и $9999. Поскольку деньги хранятся в разных валютах, а лимит ни по одной не превышен, мы не возьмем с вас комиссию.

Другой пример: среднемесячные активы те же — 2 млн рублей, но на одном счете $9999, на другом €11 000. В таком случае ежемесячная комиссия в размере €6,0 (0,6%) будет удержана не со всей суммы €11 000, а с €1000 — с суммы превышения бесплатного лимита в €10 000.

Для определения комиссии за обслуживание счетов в долларах и евро среднемесячный баланс рассчитывается путем сложения ежедневных положительных остатков денежных средств на начало каждого календарного дня по всем вашим счетам в БКС Банке в течение месяца и деления этой суммы на количество календарных дней в соответствующем месяце. Остатки на счетах в иностранной валюте рассчитываются в рублях по курсу, установленному ЦБ РФ на каждый день. При условии соблюдения п. 3.12 договора комплексного банковского обслуживания среднемесячный баланс для расчета комиссии включает в себя также среднемесячный баланс для расчета комиссии по вашим активам, рассчитываемый аналогично вышеуказанному порядку.

• Храните до 10 000 долларов США или евро на текущих и накопительных счетах в этих валютах, тогда комиссия не будет списана.

• Переведите облагаемые комиссией суммы в долларах, евро в другую валюту (например, в юани) или рубли. Это можно сделать в мобильном приложении БКС Банка.

• Сделайте валютный перевод в долларах на сумму превышения бесплатного лимита на счет в зарубежном банке, если он у вас есть. Установленный ЦБ месячный лимит на такие переводы составляет $1 млн или эквивалент в другой валюте.

• Увеличьте размер ваших активов. Ставка комиссии варьируется от 0,6% в месяц при активах до 2 млн рублей до 0,3% при активах, превышающих 30 млн рублей. Таким образом, при росте ваших активов ставка комиссии снизится.

Размещение средств клиентов на вкладах в долларах и евро мы сейчас не осуществляем.

Да, карты Visa и Mastercard БКС Банка продолжают работать на территории России. Вы можете переводить деньги, снимать наличные в банкоматах, платить физическими картами БКС Банка в России так же, как и прежде.

Да, заказать карту Мир можно в приложении БКС Банк и личном кабинете. Максимальное количество карт Мир для одного клиента – 2 карты.

Валюта платежной системы Мир – российский рубль. При покупках в национальной валюте происходит конвертация из валюты покупки в валюту системы Мир (рубли) по курсу платежной системы Мир. Если к карте БКС Банка привязан счет в валюте, то происходит последующая конвертация рублей в валюту счета по курсу БКС Банка.

Нет, это нежелательно, так как валюта платежной системы Мир – российский рубль. Если вы привяжете карту Мир БКС Банка к счету в долларах США, то при оплате покупки в национальной валюте будет не одна, а две конвертации валют — из национальной валюты в рубль, из рублей в доллар.

Да, карту БКС Банка можно зарегистрировать в программе лояльности Мир на сайте privetmir.ru или в мобильном приложении «Привет, Мир».

С 10 марта 2022 карты Visa и Mastercard за рубежом не работают. Карты МИР работают в странах Турция, Вьетнам, Армения, Узбекистан, Беларусь, Кыргызстан, Таджикистан, Казахстан, Южная Осетия, Абхазия,  Южная Корея. Однако только определенные банки и платежные системы в перечисленных странах принимают карты МИР для снятия наличных и оплаты покупок. Названия банков и сетей нужно смотреть на сайте МИР.

В связи с приостановкой работы платежных систем Visa и Mastercard в России бесконтактная оплата по этим картам не работает.
По карте МИР бесконтактная оплата возможна, для этого достаточно привязать карту к сервису Mir Pay (доступно только на устройствах ОС Android).

В российских интернет-магазинах — да. В зарубежных расплатиться картами Visa и Mastercard российских банков не получится.

Перевыпускать карты не нужно. Карты, у которых заканчивается срок действия, будут автоматически продлены на один год.

Никак. SWIFT не имеет никакого отношения к платежным системам и расчетам по картам.

Вы можете обменять валюту наличными только в рамках лимита свободного остатка валюты в кассе и общебанковского лимита, который вы можете уточнить только в кассе. К сожалению, заранее мы данную информацию уточнить не можем, так как данные операции совершаются в режиме живой очереди.

Да. Нужно предварительно заказать наличные деньги в офисе или по телефону 8 (800) 500-16-18. Наличные в долларах США, евро — не менее чем за 7 рабочих дней, в рублях — не менее чем за 1 рабочий день.

Да. Банк России установил временный порядок выдачи наличной иностранной валюты с 9 марта 2022 по 9 марта 2023 года. За этот период можно снять не более 10 000 долларов США, а с 11 апреля 2022 также их эквивалент в евро в наличной валюте со вкладов и счетов, открытых до 9 марта 2022 года, — единовременно или частями. Остальное можно оставить на своем валютном счете и вкладе или получить в рублях — банк сконвертирует снимаемую сумму по курсу на день выдачи.

Да. Банк России смягчил временный порядок операций с наличной валютой — с 11 апреля 2022 стало возможным получить наличные в евро со счета или вклада в иностранной валюте, открытых до 9 марта 2022. При этом общий лимит снятия сохраняется до 9 марта 2023 — суммарно можно снять в валюте  не больше 10 000 долларов США или их эквивалент в евро. Конвертация других валют в доллары США или евро  будет происходить по актуальному на день выдачи курсу.

Пока действует временный порядок Банка России нельзя снять наличную валюту, которая поступила на счет после 9 марта 2022. Это касается и валютных вкладов, счетов, которые были открыты после 9 марта 2022. Но деньги можно получить в рублях по курсу на день выдачи наличных.

Нет, только в кассах.

 С 18 апреля 2022 можно приобрести наличную иностранную валюту в кассах банка, но только ту, которая поступила в кассы от других клиентов начиная с 9 апреля 2022. Продать наличную иностранную валюту можно в любом объеме.

Да. Купить или продать иностранную валюту можно безналично в мобильном приложении БКС Банк или в личном кабинете БКС Онлайн.