О работе БКС Банка в вопросах и ответах

Здесь вы на найдете ответы на важные вопросы об ограничениях после введенных санкций и работе банка.

Обновлено: 01.08.2022

Хранение валюты

Почему вводится комиссия за хранение валюты?

С какого числа вводится комиссия?

Будет ли начисляться комиссия за обслуживание вклада?

Какой размер составит комиссия?

Когда будет списываться комиссия за хранение валюты?

Как рассчитывается комиссия?

Как рассчитывается среднемесячный баланс?

Как уменьшить или избежать комиссии за хранение валюты в банке?

Можно ли разместить валюту на вкладе в банке?

Платежи по картам

Работают ли карты БКС Банка?

Можно ли заказать карту Мир?

Есть ли лимит на операции по карте Мир через интернет?

Как проходит конвертация по карте Мир?

Нужно ли в поездках за границу привязывать к карте Мир валютный счет?

Можно ли зарегистрировать карту БКС Банка в программе лояльность «Привет, Мир»?

Можно ли пользоваться картами БКС Банка за рубежом?

Работает ли бесконтактная оплата?

Можно ли платить картами Visa и Mastercard в интернет-магазинах?

Планируется ли выпуск карт Мир, UnionPay?

Нужно ли будет перевыпускать карты?

Как повлияет отключение от SWIFT на работу карт?

Переводы

Почему валютные переводы исполняются так долго?

Есть ли комиссия за входящие валютные переводы?

Банк осуществляет переводы в евро?

Как направить документы для валютного контроля, если необходимо подтвердить валютный перевод?

Можно ли перевести иностранную валюту себе на счет в зарубежном банке?

Можно ли перевести иностранную валюту другому человеку за границу?

Есть ли какие-либо другие ограничения валютных переводов?

Как сейчас осуществляются валютные переводы из БКС Банка в другие российские банки?

Принимаются ли переводы из санкционных банков в БКС Банк?

Как повлияет отключение от SWIFT на переводы?

Возможно ли перевести деньги в валюте из-за рубежа в БКС Банк?

Операции с валютой

Есть ли лимиты на покупку/продажу валюту? Есть ли в наличии в кассе необходимая мне сумма?

БКС Банк выдает наличную валюту?

Есть ли какие-либо ограничения по снятию наличных в валюте?

Можно ли снять деньги в евро?

Как снять валюту, поступившую на счет после 9 марта 2022?

Можно ли снять иностранную валюту в банкомате?

Осуществляется обмен валюты в кассах БКС Банка?

Можно ли безналично обменять валюту?

 

Хранение валюты

Почему вводится комиссия за хранение валюты?

Сейчас на российском рынке много негативных факторов, которые вынуждают банки ввести комиссии за хранение валюты в долларах США, евро и повысить ряд других комиссий. Мы старались сохранить прежние условия обслуживания для наших клиентов как можно дольше, но теперь нам тоже придется принять такие меры. В последнее время участились случаи необоснованных блокировок и нарушения сроков проведения операций с долларами и евро зарубежными банками-корреспондентами. Мы не исключаем того, что в будущем таких ограничений станет больше. Это может привести к временной блокировке валютных счетов наших клиентов и создает для них безусловные риски. Также зарубежные банки-корреспонденты ввели дополнительные комиссии за хранение валюты на своих счетах. В ответ мы вынуждены включить аналогичные комиссии в наши тарифы. Новые комиссии не являются для нас источником дохода и необходимы для компенсации возникших расходов.

С какого числа вводится комиссия?

С 1 августа 2022 г. вводится комиссия за облуживание текущих и накопительных счетов в долларах США и евро в БКС Банке.

Будет ли начисляться комиссия за обслуживание вклада?

По вкладам комиссия начисляться не будет.

Какой размер составит комиссия?

Размер комиссии зависит от вашего среднемесячного баланса. При его расчете учитываются деньги на счетах в любой валюте (вклады, текущие и накопительные счета) в БКС Банке, а также активы в компаниях: ООО «Компания БКС», ООО СК «БКС Страхование жизни», ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», ООО СК «Согласие-Вита», АО УК «БКС», БрокерКредитСервис (Кипр) Лимитед, БКС КАПИТАЛ (ДИФЦ) ЛИМИТЕД.

При этом мы предусмотрели лимиты, в рамках которых вы можете хранить валюты бесплатно (при среднемесячном балансе от 2 млн и выше). Чем больше сумма ваших активов, тем выше лимит бесплатного обслуживания и ниже размер комиссии. При среднемесячном балансе до 2 млн рублей такой лимит не предусмотрен.

Среднемесячный баланс для расчета комиссии	Среднемесячные остатки в $, € в БКС Банке	Ежемесячная комиссия
До 300 000 рублей	от 0 $/€	0,7%
300 000 — 2 млн рублей	от 0 $/€	0,6%
2 млн — 10 млн рублей	от 10 000 $/€	0,42%
10 млн — 30 млн рублей	от 20 000 $/€	0,4%
От 30 млн рублей	от 50 000 $/€	0,3%

Когда будет списываться комиссия за хранение валюты?

Списание комиссии будет происходить ежемесячно 20-го числа. Первое списание комиссии за обслуживание валютных счетов в августе пройдет 20 сентября 2022 г.

Как рассчитывается комиссия?

Мы будем рассчитывать комиссию для каждой валюты по отдельности. Предположим, сумма вашего среднемесячного баланса — 2,1 млн рублей. Вы храните на текущих/накопительных счетах в БКС Банке €9999 и $9999. Поскольку деньги хранятся в разных валютах, а лимит ни по одной не превышен, мы не возьмем с вас комиссию.

Другой пример: среднемесячные активы те же — 2,1 млн рублей, но на одном счете $9999, на другом €11 000. В таком случае ежемесячная комиссия в размере €4,2 (0,42%) будет удержана не со всей суммы €11 000, а с €1000 — с суммы превышения бесплатного лимита в €10 000.

Как рассчитывается среднемесячный баланс?

Для определения комиссии за обслуживание счетов в долларах и евро среднемесячный баланс рассчитывается путем сложения ежедневных положительных остатков денежных средств на начало каждого календарного дня по всем вашим счетам в БКС Банке в течение месяца и деления этой суммы на количество календарных дней в соответствующем месяце. Остатки на счетах в иностранной валюте рассчитываются в рублях по курсу, установленному ЦБ РФ на каждый день. При условии соблюдения п. 3.12 договора комплексного банковского обслуживания среднемесячный баланс для расчета комиссии включает в себя также среднемесячный баланс для расчета комиссии по вашим активам, рассчитываемый аналогично вышеуказанному порядку.

Как уменьшить или избежать комиссии за хранение валюты в банке?

• Храните в долларах и евро лишь те суммы, которые вам необходимы для расчетов или покупок, планируемых в самое ближайшее время.

• Переведите облагаемые комиссией суммы в долларах, евро в другую валюту (например, в юани) или рубли. Это можно сделать в мобильном приложении БКС Банка.

• Сделайте валютный перевод в долларах на счет в зарубежном банке, если он у вас есть. Установленный ЦБ месячный лимит на такие переводы составляет $1 млн или эквивалент в другой валюте.

• Увеличьте размер ваших активов. Ставка комиссии варьируется от 0,7% в месяц при активах до 300 000 рублей до 0,3% при активах, превышающих 30 млн рублей. Таким образом, при росте ваших активов ставка комиссии снизится.

Можно ли разместить валюту на вкладе в банке?

Размещение средств клиентов на вкладах в долларах и евро мы сейчас не осуществляем. Но вы можете открыть вклад в юанях по ставке 0,8% годовых в мобильном приложении БКС Банка.

Подробнее о вкладе на сайте Банка.

Платежи по картам

Работают ли карты БКС Банка?

Да, карты Visa и Mastercard БКС Банка продолжают работать на территории России. Вы можете переводить деньги, снимать наличные в банкоматах, платить физическими картами БКС Банка в России так же, как и прежде.

Можно ли заказать карту Мир?

Да, заказать карту Мир можно в приложении БКС Банк и личном кабинете. Максимальное количество карт Мир для одного клиента – 2 карты.

Есть ли лимит на операции по карте Мир через интернет?

По картам Мир лимит на операции в интернете, в т.ч. на «стягивание» - перевод денежных средств с карты БКС на карты других банков через сторонние сервисы (сайт или приложение), составляет 5000 рублей в сутки.

Как проходит конвертация по карте Мир?

Валюта платежной системы Мир – российский рубль. При покупках в национальной валюте происходит конвертация из валюты покупки в валюту системы Мир (рубли) по курсу платежной системы Мир. Если к карте БКС Банка привязан счет в валюте, то происходит последующая конвертация рублей в валюту счета по курсу БКС Банка.

Нужно ли в поездках за границу привязывать к карте Мир валютный счет?

Нет, это нежелательно, так как валюта платежной системы Мир – российский рубль. Если вы привяжете карту Мир БКС Банка к счету в долларах США, то при оплате покупки в национальной валюте будет не одна, а две конвертации валют — из национальной валюты в рубль, из рублей в доллар.

Можно ли зарегистрировать карту БКС Банка в программе лояльность «Привет, Мир»?

Да, карту БКС Банка можно зарегистрировать в программе лояльности Мир на сайте privetmir.ru или в мобильном приложении «Привет, Мир».

Можно ли пользоваться картами БКС Банка за рубежом?

С 10 марта 2022 карты Visa и Mastercard за рубежом не работают. Карты МИР работают в странах Турция, Вьетнам, Армения, Узбекистан, Беларусь, Кыргызстан, Таджикистан, Казахстан, Южная Осетия, Абхазия. Однако только определенные банки и платежные системы в перечисленных странах принимают карты МИР для снятия наличных и оплаты покупок. Названия банков и сетей нужно смотреть на сайте МИР.

Работает ли бесконтактная оплата?

В связи с приостановкой работы платежных систем Visa и Mastercard в России бесконтактная оплата по этим картам не работает.
По карте МИР бесконтактная оплата возможна, для этого достаточно привязать карту к сервису Mir Pay (доступно только на устройствах ОС Android).

Можно ли платить картами Visa и Mastercard в интернет-магазинах?

В российских интернет-магазинах — да. В зарубежных расплатиться картами Visa и Mastercard российских банков не получится.

Планируется ли выпуск карт Мир, UnionPay?

Да, карты Мир доступны как в цифровом, так и в пластиковом варианте. Мы прорабатываем вопросы выпуска карт UnionPay  и запуска кобэйджинговой карты Мир-UnionPay. Сроки будут известны позднее.

Нужно ли будет перевыпускать карты?

Перевыпускать карты не нужно. Карты, у которых заканчивается срок действия, будут автоматически продлены на один год.

Как повлияет отключение от SWIFT на работу карт?

Никак. SWIFT не имеет никакого отношения к платежным системам и расчетам по картам.

Переводы 

Почему валютные переводы исполняются так долго?

В текущих условиях существуют факторы, влияющие на сроки исполнении валютных платежей: международные санкционные ограничения, увеличенный срок проверки платежей со стороны западных банков и многое другое. В связи с чем могут быть задержки в исполнении валютных переводов по независящим от АО "БКС Банк" причинам.

Есть ли комиссия за входящие валютные переводы?

Комиссии за входящие валютные переводы на данный момент не предусмотрены.

Банк осуществляет переводы в евро?

В связи с ростом отказов в проведении платежей в евро со стороны банков-корреспондентов, БКС Банк с 17 мая 2022 года временно приостановил осуществление денежных переводов и платежей в евро для клиентов физических и юридических лиц. Банк делает все возможное для разрешения возникшей ситуации. О возобновлении переводов в евро мы сообщим дополнительно.

Как направить документы для валютного контроля, если необходимо подтвердить валютный перевод?

В личном кабинете БКС Банка (https://lkbank.bcs.ru/) зайдите в раздел «Переводы и платежи - Переводы на продукты БКС – Другие продукты БКС», после этого произойдет переход в старый кабинет БКС Онлайн. На главной странице личного кабинета нажмите на раздел «Сообщения» - «Непрочитанные сообщения» - «Почта» - «Создать сообщение», в списке выберите тему: «В отдел валютного контроля», прикрепите необходимые документы и нажмите кнопку «Отправить».

Можно ли перевести иностранную валюту себе на счет в зарубежном банке?

Да, но суммарно не более 1 000 000 долларов США в месяц или их эквивалента в другой иностранной валюте. Это связано с указаниями регулятора.

Можно ли перевести иностранную валюту другому человеку за границу?

Да, можно перевести супругам, близким родственникам и иным физическим лицам, но в пределах ежемесячного лимита по всем валютным переводам за границу — 1 000 000 долларов США или эквивалент этой суммы в другой валюте.

Есть ли какие-либо другие ограничения валютных переводов?

Да, сейчас нельзя перевести иностранную валюту на счета нерезидентов по договору займа.

Как сейчас осуществляются валютные переводы из БКС Банка в другие российские банки?

Валютные переводы из БКС Банка идут через иностранные банки-корреспонденты. Учитывая действующие международные ограничения по переводам иностранной валюты на счета, открытые в некоторых российских банках, попавших под санкции, на стороне иностранных банков-корреспондентов могут быть задержки или отказы в исполнении переводов по независящим от БКС Банка причинам.

Принимаются ли переводы из санкционных банков в БКС Банк?

В рублях переводы поступают. В иностранной валюте — рекомендуем уточнить в банке-отправителе.

Возможно ли перевести деньги в валюте из-за рубежа в БКС Банк?

Да, во всех валютах без ограничений. Рекомендуем, заранее уточнить возможность отправки в банке-отправителе.

Как повлияет отключение от SWIFT на переводы?

На клиентов БКС Банка никак не повлияет. У нас налаженная корреспондентская сеть, по которой настроен обмен финансовыми сообщениями.

Операции с валютой

Есть ли лимиты на покупку/продажу валюту? Есть ли в наличии в кассе необходимая мне сумма?

Вы можете обменять валюту наличными только в рамках лимита свободного остатка валюты в кассе и общебанковского лимита, который вы можете уточнить только в кассе. К сожалению, заранее мы данную информацию уточнить не можем, так как данные операции совершаются в режиме живой очереди.

БКС Банк выдает наличную валюту?

Да. Нужно предварительно заказать наличные деньги в офисе или по телефону 8 (800) 500-16-18. Наличные в долларах США, евро — не менее чем за 7 рабочих дней, в рублях — за 1 рабочий день. 

Есть ли какие-либо ограничения по снятию наличных в валюте?

Да. Банк России установил временный порядок выдачи наличной иностранной валюты с 9 марта по 9 сентября 2022 года. За этот период можно снять не более 10 000 долларов США, а с 11 апреля 2022 также их эквивалент в евро в наличной валюте со вкладов и счетов, открытых до 9 марта 2022 года, — единовременно или частями. Остальное можно оставить на своем валютном счете и вкладе или получить в рублях — банк сконвертирует снимаемую сумму по курсу на день выдачи.

Можно ли снять деньги в евро?

Да. Банк России смягчил временный порядок операций с наличной валютой — с 11 апреля 2022 стало возможным получить наличные в евро со счета или вклада в иностранной валюте, открытых до 9 марта 2022. При этом общий лимит снятия сохраняется до 9 сентября 2022 — суммарно можно снять в валюте  не больше 10 000 долларов США или их эквивалент в евро. Конвертация других валют в доллары США или евро  будет происходить по актуальному на день выдачи курсу.

Как снять валюту, поступившую на счет после 9 марта 2022?

Пока действует временный порядок Банка России нельзя снять наличную валюту, которая поступила на счет после 9 марта 2022. Это касается и валютных вкладов, счетов, которые были открыты после 9 марта 2022. Но деньги можно получить в рублях по курсу на день выдачи наличных.

Можно ли снять иностранную валюту в банкомате?

Нет, только в кассах.

Осуществляется обмен валюты в кассах БКС Банка?

 С 18 апреля 2022 можно приобрести наличную иностранную валюту в кассах банка, но только ту, которая поступила в кассы от других клиентов начиная с 9 апреля 2022. Продать наличную иностранную валюту можно в любом объеме.

Можно ли безналично обменять валюту?

Да. Купить или продать иностранную валюту можно безналично в мобильном приложении БКС Банк или в личном кабинете БКС Онлайн.