О работе БКС Банка в вопросах и ответах

Технологично

Быстро

Практично

БКС Банк продолжает работать как обычно. Доступны все сервисы в мобильном приложении и личном кабинете БКС Онлайн. Офисы работают по привычному графику.

 

Здесь вы найдете ответы на важные вопросы об ограничениях после введенных санкций и работе банка.

 

Обновлено: 08.11.2022

 

Ответы на вопросы по темам:

 

Переводы

Хранение валюты

Платежи по картам

Операции с валютой

 

Рекомендации при оформлении перевода в иностранной валюте в части информации для валютного контроля.

 

 

Переводы
Особенности заполнения поле «Банк-посредник» при платежах в юанях

При внешнем банковском переводе юаней в Китай, поле Банк-посредник может содержать только SWIFT банков Китая

 

 

Валюта

SWIFT Банка-Получателя:

Заполнение поля: Банк- посредник

юани

 

Если  в SWIFT банка - получателя 5-6 символ: СN, НК, НН, МОМ, значит, платеж идет в КИТАЙ:

1. xxxxCNxxxxx   - материковый Китай

2. Нематериковый Китай:

xxxxHКxxxxx,

xxxxHHxxxxx,

xxxxMOMxxxx

необязательно для заполнения (можно оставить пустым)

 

Но если заполнять, то может содержать только банки Китая: xxxxCNxxxxx, xxxxHКxxxxx, xxxxHHxxxxx, xxxxMOMxxxx, BKCHRUMMXXX.

 

В поле не может быть SWIFT банков из других стран!

 

юани

 

Если  в SWIFT банка - получателя 5-6 символ НЕ : СN, КН, НН, МОМ, значит, платеж идет НЕ в КИТАЙ.

обязательно для заполнения

 

Только банки Китая: xxxxCNxxxxx, xxxxKHxxxxx, xxxxHHxxxxx, xxxxMOMxxxx или BKCHRUMMXXX.

 

В поле не может быть SWIFT банков из других стран!

 

В каких валютах я могу сделать внешний перевод за границу?

Внешний перевод можно сделать в юанях (про особенности переводов в юанях см. предыдущий вопрос), в дирхамах ОАЭ (в Турцию, Азербайджан и ОАЭ), в рублях в страны СНГ

Из каких стран БКС Банк принимает входящие переводы в иностранной валюте?

Входящие переводы в дирхамах ОАЭ могут поступать только из Турции, Азербайджана и ОАЭ. Входящие переводы в юанях могут поступать из любых стран. Реквизиты своего счета необходимо смотреть в МП или ЛК БКС Банка.

Если с 28.10 временно приостанавливаются переводы и платежи в долларах США, фунтах стерлингов и швейцарских франках, что я могу сделать со своей валютой на счетах в БКС Банке?

Клиенты БКС Банка смогут осуществлять конвертацию в/из долларов США и других валют в рубли, дирхамы, гонконгские доллары и юани.

Как я могу пополнить свой брокерский счет в БКС Дубай иной валютой?

Пополнение брокерских счетов и счетов доверительного управления в БКС Дубай доступно также в юанях.

Если с 28.10 временно приостанавливаются переводы и платежи в долларах США, смогу ли я обменять доллары на другую валюту в БКС Банке?

Клиенты БКС Банка смогут осуществлять конвертацию в/из долларов США и других валют в рубли и юани.

Возможно ли перевести валюту (доллары, фунты, франки) в несанкционные банки в РФ на свой валютный счет после введения вышеуказанных ограничений 28.10?

Нет, переводы в долларах, фунтах, франках в другой банк в РФ невозможны.

Как можно перевести валюту за рубеж с учетом ограничений с 28.10?

Переводы за рубеж (оплата товаров и услуг, перевод третьим лицам и родственникам) доступны в китайских юанях, в дирхамах ОАЭ (в Турцию, Азербайджан и ОАЭ), в долларах США и евро (в Турцию и Азербайджан), а также в рублях в страны СНГ. Кроме того, возможен, например, такой вариант: Вы можете продать валюту в БКС в мобильном приложении Банка, это выгодно и удобно. Затем перевести рубли в банк, который осуществляет платежи в валюте, купить валюту и сделать перевод там.

Если в БКС Банк поступил входящий перевод и находится на «невыясненных зачислениях», будет ли такой перевод зачислен на счет Клиента?

Да, БКС Банк получает запрашиваемую информацию и зачисляет денежные средства на счет Клиента. В данном случае деньги уже зачислены в БКС Банк. и корреспондентский счет уже не участвует.

Если в БКС Банк был отправлен из-за границы перевод, он не зачислен на счет получателя и не находится на «невыясненных зачислениях», что произойдет с переводом?

Такой перевод вернется отправителю.

Если платеж ушел из БКС, но до конечного получателя не доставлен и вернулся обратно в БКС Банк, вернут ли мне комиссию за неисполненный перевод?

Нет. Если денежные средства списаны со счета клиента и с корреспондентского счета БКС Банка, мы не влияем на дальнейшее движение денежных средств и возможные причины отказа со стороны всей сети банков-корреспондентов.

Если перевод в иностранной валюте отправлен из БКС Банка и не дошел до получателя, либо осуществляется возврат после расследования, какие действия предпримет БКС Банк после 28.10?

БКС Банк предоставит информацию в банк-корреспондент, и перевод будет исполнен. Либо, если после предоставленной информации перевод не будет исполнен, он вернется на счет получателя в БКС Банк. Возврат денег Клиенту в этих случаях не зависит от факта прекращения приема платежей.

Почему валютные переводы исполняются так долго?

В текущих условиях существуют факторы, влияющие на сроки исполнения валютных платежей: Указы Президента РФ, ограничивающие определенные операции, международные санкционные ограничения, и, как следствие, увеличенный срок проверки платежей со стороны западных банков и многое другое. В связи с чем могут быть задержки в исполнении валютных переводов по независящим от АО «БКС Банк» причинам.

Есть ли комиссия за входящие валютные переводы?

Комиссии за входящие валютные переводы на данный момент не предусмотрены.

Можно ли перевести иностранную валюту себе на счет в зарубежном банке?

Да, но суммарно не более 1 млн долларов США в календарный месяц или их эквивалента в другой иностранной валюте. Это связано с указаниями регулятора. Также необходимо обоснование экономического смысла данной операции. Обратите внимание, что лимит суммы перевода через онлайн-каналы составляет 1 млн рублей в день, или эквивалент в валюте. Через отделение лимита на перевод в день нет.

Можно ли перевести иностранную валюту родственникам за границу?

Да, можно перевести валюту на счет, открытый за рубежом родственнику-физическому лицу (резиденту или нерезиденту) сумму в размере не более 1 млн долларов США за один календарный месяц. Операцию можно произвести в БКС Онлайн (лимит составляет 1 млн рублей в день) или лично. Для перевода родственникам на счет, открытый за рубежом, по операциям свыше 5 тыс долларов США необходимо прикрепить документ, подтверждающий родство. Для перевода иностранной валюты родственнику на счет, открытый в российском банке, необходимо прикрепить к платежу документы о родстве по операциям от любой суммы.

Можно ли перевести иностранную валюту за покупку товаров или услуг?

Оплатить услуги за обучение, лечение, туристические услуги, бронирование гостиницы, аренду авто и прочее можно в БКС Онлайн. Необходимо приложить счет/инвойс/договор, предмет которого будет совпадать с предметом платежа, указанным в вашем валютном переводе. Сумма платежа не должна быть более той, которая указана в счете/инвойсе/договоре.

Есть ли валютные переводы, которые нельзя сделать через БКС Онлайн?

Да, некоторые валютные переводы лучше делать через отделение, например, перевод с целью оплаты недвижимости. В этом случае нужно предоставить комплект документов сотруднику банка.

Есть ли какие-либо другие ограничения валютных переводов?

Да, ограничен перевод иностранной валюты на счета нерезидентов по договору займа. Также есть ограничения на перевод валюты по следующим сделкам между резидентом РФ и нерезидентом (связанным с недружественной страной): по сделкам, влекущим переход права собственности на ценные бумаги, по сделкам по предоставлению кредитов/займов нерезидентам в рублях, по сделкам, влекущим переход прав на недвижимость

Как направить документы для валютного контроля, если необходимо подтвердить валютный перевод?

В БКС Онлайн (мобильном приложении или личном кабинете БКС Банка (https://lkbank.bcs.ru/) при отправке валютных платежей система сама распознает необходимость сопровождающих документов и предлагает приложить их в соответствующем поле. Пример отправки валютных платежей в мобильном приложении БКС Банка: раздел Переводы → По реквизитам → Валютный перевод → Организациям. В открывшейся форме необходимо выбрать «Тип Перевода» (за услуги, финансовые операции, неторговые операции, прочее). После заполнения реквизитов система сама предложит приложить документы, если это необходимо. Кроме того, в ЛК БКС Банка есть страница «Связь», в составе которой есть подраздел «Сообщения на Валютный контроль», где можно написать сотрудникам валютного контроля БКС Банка.

Мои расходы по комиссии могут быть больше чем сумма перевода?

Да, это возможно. Ознакомиться с тарифами на переводы можно по ссылке.

В каком случае можно получить блокировку операции СБП?

Если больше 5-х раз повторить попытку выбора банка при совершении операции по СБП в мобильном приложении, то произойдет блокировка на час.

 

Хранение валюты
Почему вводится комиссия за хранение валюты?

Сейчас на российском рынке много негативных факторов, которые вынуждают банки ввести комиссии за хранение валюты в долларах США, евро и повысить ряд других комиссий. Мы старались сохранить прежние условия обслуживания для наших клиентов как можно дольше, но теперь нам тоже придется принять такие меры. В последнее время участились случаи необоснованных блокировок и нарушения сроков проведения операций с долларами и евро зарубежными банками-корреспондентами. Мы не исключаем того, что в будущем таких ограничений станет больше. Это может привести к временной блокировке валютных счетов наших клиентов и создает для них безусловные риски. Также зарубежные банки-корреспонденты ввели дополнительные комиссии за хранение валюты на своих счетах. В ответ мы вынуждены включить аналогичные комиссии в наши тарифы. Новые комиссии не являются для нас источником дохода и необходимы для компенсации возникших расходов.

С какого числа вводится комиссия?

С 1 августа 2022 г. вводится комиссия за облуживание текущих и накопительных счетов в долларах США и евро в БКС Банке.

Будет ли начисляться комиссия за обслуживание вклада?

По вкладам комиссия начисляться не будет.

Какой размер составит комиссия?

Размер комиссии зависит от вашего среднемесячного баланса. При его расчете учитываются деньги на счетах в любой валюте (вклады, текущие и накопительные счета) в БКС Банке, а также активы в компаниях: ООО «Компания БКС», ООО СК «БКС Страхование жизни», ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», ООО СК «Согласие-Вита», АО УК «БКС», БрокерКредитСервис (Кипр) Лимитед, БКС КАПИТАЛ (ДИФЦ) ЛИМИТЕД

При этом мы предусмотрели лимиты, в рамках которых вы можете хранить валюту бесплатно.

 

Размер комиссии с 1 августа 2022 г. до 14 сентября 2022 г.

 

Среднемесячный баланс
для расчета комиссии

Среднемесячные остатки
в $, € в БКС Банке

Ежемесячная
комиссия

До 300 000 рублей

от 0 $/€

0,7%

300 000 — 2 млн рублей

от 0 $/€

0,6%

2 млн — 10 млн рублей

от 10 000 $/€

0,42%

10 млн — 30 млн рублей

от 20 000 $/€

0,4%

От 30 млн рублей

от 50 000 $/€

0,3%

 

С 15 сентября 2022 г. изменили условия хранения валюты. Доступно бесплатное хранение до 10 000 долларов США или евро на текущих и накопительных счетах в этих валютах, комиссия отсутствует. Если на счетах размещено больше этой суммы, то размер комиссии по-прежнему рассчитывается в зависимости от среднемесячного баланса.

 

Среднемесячный баланс
для расчета комиссии

Среднемесячные остатки
в $, € в БКС Банке

Ежемесячная
комиссия

До 2 млн рублей

от 10 000$/€

0,6%

2 млн рублей — 10 млн рублей

от 10 000$/€

0,42%

10 млн — 30 млн рублей

от 20 000 $/€

0,4%

от 30 млн рублей

от 50 000 $/€

0,3%

Когда будет списываться комиссия за хранение валюты?

Списание комиссии будет происходить ежемесячно до 20-го числа. Первое списание комиссии за обслуживание валютных счетов в августе произойдет 20 сентября 2022 г. согласно тарифам до 14 сентября 2022 г. За обслуживание в сентябре — до 20 октября 2022 по условиям, действующим с 15 сентября 2022 г.

Как рассчитывается комиссия?

Мы будем рассчитывать комиссию для каждой валюты по отдельности. Предположим, сумма вашего среднемесячного баланса — до 2 млн рублей. Вы храните на текущих/накопительных счетах в БКС Банке €9999 и $9999. Поскольку деньги хранятся в разных валютах, а лимит ни по одной не превышен, мы не возьмем с вас комиссию.

Другой пример: среднемесячные активы те же — 2 млн рублей, но на одном счете $9999, на другом €11 000. В таком случае ежемесячная комиссия в размере €6,0 (0,6%) будет удержана не со всей суммы €11 000, а с €1000 — с суммы превышения бесплатного лимита в €10 000.

Как рассчитывается среднемесячный баланс?

Для определения комиссии за обслуживание счетов в долларах и евро среднемесячный баланс рассчитывается путем сложения ежедневных положительных остатков денежных средств на начало каждого календарного дня по всем вашим счетам в БКС Банке в течение месяца и деления этой суммы на количество календарных дней в соответствующем месяце. Остатки на счетах в иностранной валюте рассчитываются в рублях по курсу, установленному ЦБ РФ на каждый день. При условии соблюдения п. 3.12 договора комплексного банковского обслуживания среднемесячный баланс для расчета комиссии включает в себя также среднемесячный баланс для расчета комиссии по вашим активам, рассчитываемый аналогично вышеуказанному порядку.

Как уменьшить или избежать комиссии за хранение валюты в банке?

• Храните до 10 000 долларов США или евро на текущих и накопительных счетах в этих валютах, тогда комиссия не будет списана.

• Переведите облагаемые комиссией суммы в долларах, евро в другую валюту (например, в юани) или рубли. Это можно сделать в мобильном приложении БКС Банка.

• Сделайте валютный перевод в долларах на сумму превышения бесплатного лимита на счет в зарубежном банке, если он у вас есть. Установленный ЦБ месячный лимит на такие переводы составляет $1 млн или эквивалент в другой валюте.

• Увеличьте размер ваших активов. Ставка комиссии варьируется от 0,6% в месяц при активах до 2 млн рублей до 0,3% при активах, превышающих 30 млн рублей. Таким образом, при росте ваших активов ставка комиссии снизится.

Можно ли разместить валюту на вкладе в банке?

Размещение средств клиентов на вкладах в долларах и евро мы сейчас не осуществляем.

 

Платежи по картам
Работают ли карты БКС Банка?

Да, карты Visa и Mastercard БКС Банка продолжают работать на территории России. Вы можете переводить деньги, снимать наличные в банкоматах, платить физическими картами БКС Банка в России так же, как и прежде.

Можно ли заказать карту Мир?

Да, заказать карту Мир можно в приложении БКС Банк и личном кабинете. Максимальное количество карт Мир для одного клиента – 2 карты.

Как проходит конвертация по карте Мир?

Валюта платежной системы Мир – российский рубль. При покупках в национальной валюте происходит конвертация из валюты покупки в валюту системы Мир (рубли) по курсу платежной системы Мир. Если к карте БКС Банка привязан счет в валюте, то происходит последующая конвертация рублей в валюту счета по курсу БКС Банка.

Нужно ли в поездках за границу привязывать к карте Мир валютный счет?

Нет, это нежелательно, так как валюта платежной системы Мир – российский рубль. Если вы привяжете карту Мир БКС Банка к счету в долларах США, то при оплате покупки в национальной валюте будет не одна, а две конвертации валют — из национальной валюты в рубль, из рублей в доллар.

Можно ли зарегистрировать карту БКС Банка в программе лояльность «Привет, Мир»?

Да, карту БКС Банка можно зарегистрировать в программе лояльности Мир на сайте privetmir.ru или в мобильном приложении «Привет, Мир».

Можно ли пользоваться картами БКС Банка за рубежом?

С 10 марта 2022 карты Visa и Mastercard за рубежом не работают. Карты МИР работают в странах Турция, Вьетнам, Армения, Узбекистан, Беларусь, Кыргызстан, Таджикистан, Казахстан, Южная Осетия, Абхазия,  Южная Корея. Однако только определенные банки и платежные системы в перечисленных странах принимают карты МИР для снятия наличных и оплаты покупок. Названия банков и сетей нужно смотреть на сайте МИР.

Работает ли бесконтактная оплата?

В связи с приостановкой работы платежных систем Visa и Mastercard в России бесконтактная оплата по этим картам не работает.
По карте МИР бесконтактная оплата возможна, для этого достаточно привязать карту к сервису Mir Pay (доступно только на устройствах ОС Android).

Можно ли платить картами Visa и Mastercard в интернет-магазинах?

В российских интернет-магазинах — да. В зарубежных расплатиться картами Visa и Mastercard российских банков не получится.

Нужно ли будет перевыпускать карты?

Перевыпускать карты не нужно. Карты, у которых заканчивается срок действия, будут автоматически продлены на один год.

Как повлияет отключение от SWIFT на работу карт?

Никак. SWIFT не имеет никакого отношения к платежным системам и расчетам по картам.

 

Операции с валютой
Есть ли лимиты на покупку/продажу валюту? Есть ли в наличии в кассе необходимая мне сумма?

Вы можете обменять валюту наличными только в рамках лимита свободного остатка валюты в кассе и общебанковского лимита, который вы можете уточнить только в кассе. К сожалению, заранее мы данную информацию уточнить не можем, так как данные операции совершаются в режиме живой очереди.

БКС Банк выдает наличную валюту?

Да. Нужно предварительно заказать наличные деньги в офисе или по телефону 8 (800) 500-16-18. Наличные в долларах США, евро — не менее чем за 7 рабочих дней, в рублях — не менее чем за 1 рабочий день.

Есть ли какие-либо ограничения по снятию наличных в валюте?

Да. Банк России установил временный порядок выдачи наличной иностранной валюты с 9 марта 2022 по 9 марта 2023 года. За этот период можно снять не более 10 000 долларов США, а с 11 апреля 2022 также их эквивалент в евро в наличной валюте со вкладов и счетов, открытых до 9 марта 2022 года, — единовременно или частями. Остальное можно оставить на своем валютном счете и вкладе или получить в рублях — банк сконвертирует снимаемую сумму по курсу на день выдачи.

Можно ли снять деньги в евро?

Да. Банк России смягчил временный порядок операций с наличной валютой — с 11 апреля 2022 стало возможным получить наличные в евро со счета или вклада в иностранной валюте, открытых до 9 марта 2022. При этом общий лимит снятия сохраняется до 9 марта 2023 — суммарно можно снять в валюте  не больше 10 000 долларов США или их эквивалент в евро. Конвертация других валют в доллары США или евро  будет происходить по актуальному на день выдачи курсу.

Как снять валюту, поступившую на счет после 9 марта 2022?

Пока действует временный порядок Банка России нельзя снять наличную валюту, которая поступила на счет после 9 марта 2022. Это касается и валютных вкладов, счетов, которые были открыты после 9 марта 2022. Но деньги можно получить в рублях по курсу на день выдачи наличных.

Можно ли снять иностранную валюту в банкомате?

Нет, только в кассах.

Осуществляется обмен валюты в кассах БКС Банка?

 С 18 апреля 2022 можно приобрести наличную иностранную валюту в кассах банка, но только ту, которая поступила в кассы от других клиентов начиная с 9 апреля 2022. Продать наличную иностранную валюту можно в любом объеме.

Можно ли безналично обменять валюту?

Да. Купить или продать иностранную валюту можно безналично в мобильном приложении БКС Банк или в личном кабинете БКС Онлайн.

 

 

 

Похожие советы